互聯(lián)網(wǎng)+征信能否化解小微企業(yè)融資難
2015-06-18
中小微企業(yè)融資難、融資貴是老生常談的話題，除開商業(yè)銀行惜貸、擔(dān)保服務(wù)滯后等問題外，中小微企業(yè)自身的征信問題是不可繞過的問題之一。
據(jù)中國經(jīng)濟(jì)時報記者了解，即使是一些獲得了融資的企業(yè)，相當(dāng)程度上都是通過增信方式，如聯(lián)保聯(lián)貸、各類協(xié)會擔(dān)保等，其中的原因是融資企業(yè)與被融資企業(yè)之間信息不對稱，融資企業(yè)無從判斷中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)風(fēng)險。
在互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)達(dá)的今天，借力互聯(lián)網(wǎng)+這一工具可使得中小微企業(yè)的信息變得相對透明。這樣，中小微企業(yè)融資時就會取得事半功倍的效果。
廣東省中小企業(yè)服務(wù)中心日前與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)瑞思科雷征信有限公司簽署一項戰(zhàn)略協(xié)議，未來雙方將為廣東省500多萬家中小微企業(yè)開辦“信用數(shù)據(jù)身份證”，目的在于為“廣東省中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)中心”做前期的準(zhǔn)備。
廣東即將建立的中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)中心將集征信服務(wù)平臺、金融信息服務(wù)平臺、信用風(fēng)險評級平臺、信用信息云服務(wù)平臺于一體，為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴真正破題。該信用數(shù)據(jù)中心每年還將重點扶持和培育一批廣東省高成長性的中小微企業(yè)。
廣東省中小企業(yè)局局長張文獻(xiàn)表示，借力瑞思科雷及其母公司中國耀盛在信用信息服務(wù)上的優(yōu)勢，可以有效完善廣東中小企業(yè)信用信息征集機(jī)制和評價體系，同時提升廣東中小企業(yè)的融資信用等級，增強(qiáng)信用意識。
中國耀盛總裁原旭霖認(rèn)為，該信用數(shù)據(jù)中心將開全國中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)體系建設(shè)之先河，通過政府與企業(yè)的協(xié)同努力，共同構(gòu)筑完備的中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)體系，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代更好地服務(wù)于中小企業(yè)。
廣東省中小企業(yè)服務(wù)中心主任陳健介紹說，信用缺失是廣東省乃至全國中小微企業(yè)融資難的一大癥結(jié)，我國目前對中小企業(yè)的信用評級沒有一套明確的好方法，這是廣東中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)中心成立的初衷。
我國企業(yè)信用嚴(yán)重缺失表現(xiàn)在中小微企業(yè)信用意識淡漠、信息披露意識差、財務(wù)信息虛假、財務(wù)管理水平低、報表賬冊不全等現(xiàn)象普遍存在，很多數(shù)據(jù)無法體現(xiàn)企業(yè)真實的經(jīng)營情況。金融企業(yè)通過一般的渠道很難獲得中小微企業(yè)的真實信息，從而無從判斷企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)風(fēng)險，這正是中小企業(yè)融資難的真正原因。
陳健告訴記者，央行此前發(fā)布《關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》，以加快小微企業(yè)信用體系建設(shè)?！兑庖姟访鞔_了小微企業(yè)信用體系建設(shè)的重點，包括完善信用信息征集體系、建立信用評價機(jī)制、健全信息通報與應(yīng)用制度、推進(jìn)試驗區(qū)建設(shè)、健全政策支持體系等。確定健全信用信息征集體系、完善信用評級(評分)和信息發(fā)布與應(yīng)用制度的目標(biāo)。其中一個重要內(nèi)容是要建立小微企業(yè)數(shù)據(jù)庫，以小微企業(yè)的信用信息為基礎(chǔ)，推動小微企業(yè)信用評級；在建立數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，健全信息通報與應(yīng)用機(jī)制，納入政府部門政策信息、金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)品與服務(wù)信息、小微企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營信息和融資需求信息等，建立數(shù)據(jù)庫與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的信息服務(wù)平臺。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為解決中小企業(yè)融資貴問題指引了方向。互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是征信，“互聯(lián)網(wǎng)+征信”將是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。據(jù)悉，中國耀盛依據(jù)RISKCALC風(fēng)控系統(tǒng)，所管理的資產(chǎn)在過去三年中出現(xiàn)了交易量增長而不良指標(biāo)下降的良好局面。中國耀盛副總裁郭鵬告訴記者，風(fēng)控系統(tǒng)的核心功能在于判斷中小企業(yè)真實的資產(chǎn)負(fù)債比，清晰描繪一張張中小企業(yè)的“信用身份證”。